Rendement d'Investissement
Calculez le rendement simple et annualisé de vos investissements : capital final, durée et taux requis pour un objectif.
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Qu'est-ce que c'est ?
Ce simulateur chiffre le rendement net d'un investissement (immobilier locatif, placement financier, participation en entreprise) sur la durée de détention choisie. Il applique la fiscalité spécifique, intègre les frais d'acquisition et de gestion, déduit l'inflation pour obtenir le rendement réel, et calcule le TRI (taux de rendement interne) actualisé pour comparaison avec d'autres opportunités.
Comment ça fonctionne
L'utilisateur saisit le montant investi, les flux annuels projetés (revenus bruts, charges, fiscalité), la valeur terminale à la revente, la durée de détention, les hypothèses d'inflation et de rendement alternatif. Le simulateur calcule le cash-flow net annuel, applique la fiscalité spécifique, chiffre le TRI actualisé et le rendement réel net d'inflation, et compare avec le rendement alternatif saisi pour évaluer la pertinence de l'investissement.
TRI : taux d'actualisation qui rend égale à zéro la somme actualisée des flux (investissement initial, revenus, valeur terminale)
À qui s'adresse ce simulateur ?
- Épargnants débutants souhaitant comprendre l'effet des intérêts composés sur leur épargne
- Investisseurs cherchant à fixer des objectifs réalistes de performance pour leur portefeuille
- Futurs retraités calculant le rendement nécessaire pour atteindre leur capital cible
- CGP et conseillers illustrant l'impact du temps et du taux sur la croissance d'un patrimoine
Avantages et inconvénients
Avantages
- Chiffre le rendement net d'un investissement avec application de la fiscalité et de l'inflation, seuls critères pertinents pour comparer
- Calcule le TRI actualisé qui permet de comparer des investissements de natures et de durées différentes
- Intègre les frais d'acquisition, de gestion et de revente pour un rendement effectif plutôt que théorique
- Compare avec le rendement alternatif pour identifier si l'investissement vaut le capital immobilisé
Inconvénients
- Les flux projetés sont des hypothèses — la réalité peut fortement diverger, notamment sur la valeur terminale à la revente
- Le TRI suppose un réinvestissement des flux au même taux, hypothèse rarement respectée en pratique
- Ne modélise pas la volatilité et le risque : deux investissements avec le même TRI peuvent avoir des profils de risque très différents
- La fiscalité à la sortie peut être complexe (plus-value avec abattement durée, restitution Pinel en cas de revente anticipée) — à paramétrer précisément
Échéances et seuils
- TCAM = (Vf/Vi)^(1/n) − 1, avec Vf valeur finale, Vi valeur initiale, n durée en années
- Un placement passant de 10 000 € à 20 000 € en 7 ans a un TCAM de (20 000/10 000)^(1/7) − 1 = 10,4 % par an. Le TCAM permet de comparer des placements sur des durées différentes en ramenant la performance à une base annuelle commune.
- TRI vs TCAM : actualisation des flux
- Le TCAM suppose un investissement unique (point d'entrée/point de sortie). Le TRI (taux de rentabilité interne) prend en compte les flux intermédiaires (apports complémentaires, distributions) et actualise chaque flux à sa date. TRI plus précis pour les investissements avec apports successifs.
- Rendement réel = rendement nominal moins inflation
- Le TCAM calculé sur des montants nominaux surestime le rendement perçu. Pour mesurer le gain réel de pouvoir d'achat, il faut déduire l'inflation (équation de Fisher : (1+r_réel) = (1+r_nominal) / (1+inflation)). Un TCAM nominal de 5 % en période d'inflation à 3 % ne représente qu'un rendement réel d'environ 1,94 %.
- Impact fiscalité : rendement net vs brut
- Un TCAM brut de 7 % avec PFU de 31,4 % donne un rendement net de 4,8 % environ. L'écart se creuse sur longue durée à cause de la capitalisation composée. La fiscalité de sortie (PFU, barème, abattements) doit être intégrée au calcul pour comparer des enveloppes fiscalement différentes (CTO vs PEA vs AV).
Points de vigilance
- Les hypothèses de flux et de valeur terminale sont critiques — une projection optimiste sur la revalorisation d'un bien immobilier peut largement surestimer le TRI
- Les frais annexes (acquisition, gestion, revente) sont souvent sous-estimés dans les simulations initiales — à intégrer exhaustivement pour un TRI réaliste
- La fiscalité à la sortie (plus-value, restitution d'avantages fiscaux antérieurs) doit être prise en compte pour obtenir un rendement net effectif
- Le TRI suppose que les flux intermédiaires sont réinvestis au même taux — hypothèse rarement vérifiée en pratique
- Le rendement réel (net d'inflation) est l'indicateur pertinent pour évaluer la préservation du pouvoir d'achat — un rendement nominal élevé en période inflationniste peut masquer une perte en euros constants
Barèmes et valeurs appliqués
Valeurs lues en base par le simulateur, avec leur source. Le calcul applique celles en vigueur à la date retenue.
Livrets d'épargne réglementée : taux, plafonds de dépôts, plafonds de ressources du LEP
Taux nominaux annuels et plafonds de dépôts des Livret A, LDDS, LEP et Livret jeune ; plafond de revenu fiscal de référence d'accès au LEP. Taux révisés au 1er février et au 1er août.
| Taux du Livret A depuis le 1er août 2026 | - 1,7 %/an
- Plafond des dépôts du Livret A, personne physique (hors intérêts capitalisés) : 22 950 €
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| Taux du LDDS depuis le 1er août 2026 | - 1,7 %/an
- Plafond des dépôts du LDDS : 12 000 €
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| Taux du LEP depuis le 1er février 2026 (maintenu au 1er août 2026) | - 2,5 %/an
- Plafond des dépôts du LEP : 10 000 €
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| Plafond des dépôts du Livret jeune (taux libre, au moins égal à celui du Livret A) | 1 600 € |
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| Plafond de RFR d'accès au LEP pour 1 part, ouvertures 2026 (revenus 2024) | - 23 028 €
- Majoration par demi-part supplémentaire du plafond de RFR du LEP, 2026 (revenus 2024) : 6 149 €
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Source : Art. L221-1 s., L221-13 s., L221-24, L221-27 CMF ; règl. CRBF 86-13 · en vigueur depuis le 1er août 2026 · vérifié le 2 novembre 2026
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Prélèvement forfaitaire unique : taux IR et taux global (IR + prélèvements sociaux) par type de revenu
Imposition forfaitaire de 12,8 % à l'IR (sauf option globale pour le barème) des revenus de capitaux mobiliers, plus-values mobilières, crypto-actifs, produits d'assurance-vie des versements depuis le 27/09/2017 (contrats de moins de 8 ans ou fraction au-delà de 150 000 € de primes), intérêts des PEL et CEL ouverts depuis 2018, gains du PER en sortie capital et gains d'un PEA retiré avant 5 ans.
Afficher les 15 lignes du barème
| PFU, part impôt sur le revenu — revenus de capitaux mobiliers et produits de placement (dividendes, intérêts, obligations, comptes à terme, livrets fiscalisés, prêts participatifs) | 12,8 % |
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| PFU global 31,4 % (IR + prélèvements sociaux) — revenus de capitaux mobiliers et produits de placement (dividendes, intérêts, obligations, comptes à terme, livrets fiscalisés, prêts participatifs) (depuis le 1er janvier 2026) | 31,4 % |
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| PFU, part impôt sur le revenu — plus-values de cession de valeurs mobilières et droits sociaux (y compris exit tax, carried interest qualifié) | 12,8 % |
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| PFU global 31,4 % (IR + prélèvements sociaux) — plus-values de cession de valeurs mobilières et droits sociaux (y compris exit tax, carried interest qualifié) (revenus 2025 et suivants) | 31,4 % |
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| PFU, part impôt sur le revenu — plus-values de cession de crypto-actifs (art. 150 VH bis CGI) | 12,8 % |
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| PFU global 31,4 % (IR + prélèvements sociaux) — plus-values de cession de crypto-actifs (art. 150 VH bis CGI) (revenus 2025 et suivants) | 31,4 % |
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| PFU, part impôt sur le revenu — produits des contrats d'assurance-vie et de capitalisation | 12,8 % |
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| PFU global 30,0 % (IR + prélèvements sociaux) — produits des contrats d'assurance-vie et de capitalisation (versements depuis le 27/09/2017) | 30 % |
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| PFU, part impôt sur le revenu — intérêts et primes des PEL et CEL | 12,8 % |
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| PFU global 30,0 % (IR + prélèvements sociaux) — intérêts et primes des PEL et CEL (PEL et CEL ouverts depuis le 1er janvier 2018) | 30 % |
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| PFU, part impôt sur le revenu — produits du PER (part gains) à la sortie | 12,8 % |
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| PFU global 31,4 % (IR + prélèvements sociaux) — produits du PER (part gains) à la sortie (depuis le 1er janvier 2026) | 31,4 % |
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| PFU, part impôt sur le revenu — gain net d'un PEA retiré ou clos avant 5 ans | 12,8 % |
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| PFU global 30 % — PEA retiré avant 5 ans, gains acquis avant le 1er janvier 2026 | 30 % |
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| PFU global 31,4 % — PEA retiré avant 5 ans, gains acquis depuis le 1er janvier 2026 | 31,4 % |
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Source : Art. 200 A 1 B 1° CGI ; art. 125-0 A CGI ; art. 150 VH bis et 200 C CGI ; LFSS 2026 art. 12 ; BOSS FAQ CSG revenus du capital · en vigueur depuis le 1er janvier 2026 · vérifié le 2 novembre 2026
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Prélèvements sociaux sur les revenus du patrimoine et les produits de placement, par type de revenu
CSG, CSG déductible, CRDS, prélèvement de solidarité et taux global par type de revenu. CSG à 10,6 % (total 18,6 %) pour les revenus du patrimoine (L136-6) à compter de l'imposition des revenus 2025 et pour les produits de placement (L136-7) à compter du 1er janvier 2026 ; CSG maintenue à 9,2 % (total 17,2 %) pour les revenus fonciers, les plus-values immobilières et de biens meubles (art. 150 U à 150 UC), l'assurance-vie et les bons de capitalisation, l'épargne logement, les PEP et rentes du 22° de l'art. 157 CGI (L136-8 IV). PER (bancaire ou assurantiel) : produits versés en capital depuis le 1er janvier 2026 à 10,6 % sur la totalité des gains (L136-7) ; rentes viagères à titre onéreux, y compris la part de rente PER issue de versements non déduits : revenus du patrimoine (L136-6), 10,6 % dès les revenus 2025. PEA et épargne salariale : gains acquis ou constatés avant le 1er janvier 2026 au taux antérieur, gains postérieurs au nouveau taux (destination). CSG déductible : 6,8 % pour un revenu imposé au barème, 0 pour un revenu qui n'entre jamais au barème. Revenus d'origine indéterminée taxés d'office (L136-8 IV bis, 25 %) : hors champ.
Afficher les 87 lignes du barème
| Prélèvements sociaux sur les gains d'un PEA ouvert avant 2018 acquis jusqu'au 31/12/2017 (taux historique du 01/07/2012 au 31/12/2017 ; plus bas pour les gains plus anciens) | 15,5 % |
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| CSG 10,6 % — revenus de capitaux mobiliers et produits de placement (dividendes, intérêts, obligations, comptes à terme, livrets fiscalisés, prêts participatifs) (depuis le 1er janvier 2026 (produits de placement ; revenus taxés par voie de rôle | dès les revenus 2025)) : 10,6 % |
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| CSG déductible du revenu imposable au barème — revenus de capitaux mobiliers et produits de placement (dividendes, intérêts, obligations, comptes à terme, livrets fiscalisés, prêts participatifs) | 6,8 % |
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| CRDS — revenus de capitaux mobiliers et produits de placement (dividendes, intérêts, obligations, comptes à terme, livrets fiscalisés, prêts participatifs) | 0,5 % |
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| Prélèvement de solidarité — revenus de capitaux mobiliers et produits de placement (dividendes, intérêts, obligations, comptes à terme, livrets fiscalisés, prêts participatifs) | 7,5 % |
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| Prélèvements sociaux, taux global 18,6 % — revenus de capitaux mobiliers et produits de placement (dividendes, intérêts, obligations, comptes à terme, livrets fiscalisés, prêts participatifs) (depuis le 1er janvier 2026 (produits de placement ; revenus taxés par voie de rôle | dès les revenus 2025)) : 18,6 % |
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| CSG 10,6 % — plus-values de cession de valeurs mobilières et droits sociaux (y compris exit tax, carried interest qualifié) (revenus 2025 et suivants (cessions depuis le 1er janvier 2025)) | 10,6 % |
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| CSG déductible du revenu imposable au barème — plus-values de cession de valeurs mobilières et droits sociaux (y compris exit tax, carried interest qualifié) | 6,8 % |
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| CRDS — plus-values de cession de valeurs mobilières et droits sociaux (y compris exit tax, carried interest qualifié) | 0,5 % |
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| Prélèvement de solidarité — plus-values de cession de valeurs mobilières et droits sociaux (y compris exit tax, carried interest qualifié) | 7,5 % |
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| Prélèvements sociaux, taux global 18,6 % — plus-values de cession de valeurs mobilières et droits sociaux (y compris exit tax, carried interest qualifié) (revenus 2025 et suivants (cessions depuis le 1er janvier 2025)) | 18,6 % |
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| CSG 10,6 % — plus-values de cession de crypto-actifs (art. 150 VH bis CGI) (revenus 2025 et suivants (cessions depuis le 1er janvier 2025)) | 10,6 % |
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| CSG déductible du revenu imposable au barème — plus-values de cession de crypto-actifs (art. 150 VH bis CGI) | 6,8 % |
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| CRDS — plus-values de cession de crypto-actifs (art. 150 VH bis CGI) | 0,5 % |
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| Prélèvement de solidarité — plus-values de cession de crypto-actifs (art. 150 VH bis CGI) | 7,5 % |
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| Prélèvements sociaux, taux global 18,6 % — plus-values de cession de crypto-actifs (art. 150 VH bis CGI) (revenus 2025 et suivants (cessions depuis le 1er janvier 2025)) | 18,6 % |
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| CSG 10,6 % — bénéfices de location meublée non professionnelle (BIC) (revenus 2025 et suivants) | 10,6 % |
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| CSG déductible du revenu imposable au barème — bénéfices de location meublée non professionnelle (BIC) | 6,8 % |
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| CRDS — bénéfices de location meublée non professionnelle (BIC) | 0,5 % |
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| Prélèvement de solidarité — bénéfices de location meublée non professionnelle (BIC) | 7,5 % |
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| Prélèvements sociaux, taux global 18,6 % — bénéfices de location meublée non professionnelle (BIC) (revenus 2025 et suivants) | 18,6 % |
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| Prélèvements sociaux, taux global 18,6 % — revenus du patrimoine déclarés (redevances, revenus de source étrangère sans établissement payeur en France), dès les revenus 2025 | 18,6 % |
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| CSG 10,6 % — fraction imposable des rentes viagères à titre onéreux (revenus 2025 et suivants) | 10,6 % |
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| CSG déductible du revenu imposable au barème — fraction imposable des rentes viagères à titre onéreux | 6,8 % |
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| CRDS — fraction imposable des rentes viagères à titre onéreux | 0,5 % |
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| Prélèvement de solidarité — fraction imposable des rentes viagères à titre onéreux | 7,5 % |
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| Prélèvements sociaux, taux global 18,6 % — fraction imposable des rentes viagères à titre onéreux (revenus 2025 et suivants) | 18,6 % |
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| CSG 10,6 % — gains BSPCE, gains d'acquisition d'actions gratuites (fraction ≤ 300 000 €), gains de levée d'options sous régime forfaitaire (revenus 2025 et suivants) | 10,6 % |
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| CSG déductible du revenu imposable au barème — gains BSPCE, gains d'acquisition d'actions gratuites (fraction ≤ 300 000 €), gains de levée d'options sous régime forfaitaire | 6,8 % |
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| CRDS — gains BSPCE, gains d'acquisition d'actions gratuites (fraction ≤ 300 000 €), gains de levée d'options sous régime forfaitaire | 0,5 % |
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| Prélèvement de solidarité — gains BSPCE, gains d'acquisition d'actions gratuites (fraction ≤ 300 000 €), gains de levée d'options sous régime forfaitaire | 7,5 % |
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| Prélèvements sociaux, taux global 18,6 % — gains BSPCE, gains d'acquisition d'actions gratuites (fraction ≤ 300 000 €), gains de levée d'options sous régime forfaitaire (revenus 2025 et suivants) | 18,6 % |
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| CSG 10,6 % — produits du PER (part gains) à la sortie (depuis le 1er janvier 2026) | 10,6 % |
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| CSG déductible du revenu imposable au barème — produits du PER (part gains) à la sortie | 6,8 % |
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| CRDS — produits du PER (part gains) à la sortie | 0,5 % |
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| Prélèvement de solidarité — produits du PER (part gains) à la sortie | 7,5 % |
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| Prélèvements sociaux, taux global 18,6 % — produits du PER (part gains) à la sortie (depuis le 1er janvier 2026) | 18,6 % |
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| CSG 9,2 % — produits des contrats d'assurance-vie et de capitalisation (maintenu par l'art. L136-8 IV 4° CSS) | 9,2 % |
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| CSG déductible du revenu imposable au barème — produits des contrats d'assurance-vie et de capitalisation | 6,8 % |
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| CRDS — produits des contrats d'assurance-vie et de capitalisation | 0,5 % |
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| Prélèvement de solidarité — produits des contrats d'assurance-vie et de capitalisation | 7,5 % |
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| Prélèvements sociaux, taux global 17,2 % — produits des contrats d'assurance-vie et de capitalisation (maintenu par l'art. L136-8 IV 4° CSS) | 17,2 % |
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| CSG 9,2 % — intérêts et primes des PEL et CEL (maintenu par l'art. L136-8 IV 3° CSS) | 9,2 % |
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| CSG déductible du revenu imposable au barème — intérêts et primes des PEL et CEL | 6,8 % |
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| CRDS — intérêts et primes des PEL et CEL | 0,5 % |
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| Prélèvement de solidarité — intérêts et primes des PEL et CEL | 7,5 % |
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| Prélèvements sociaux, taux global 17,2 % — intérêts et primes des PEL et CEL (maintenu par l'art. L136-8 IV 3° CSS) | 17,2 % |
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| CSG 9,2 % — produits des plans d'épargne populaire et rentes du 22° de l'art. 157 CGI (maintenu par l'art. L136-8 IV 5° CSS) | 9,2 % |
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| CSG déductible du revenu imposable au barème — produits des plans d'épargne populaire et rentes du 22° de l'art. 157 CGI (revenu jamais imposé au barème) | 0 % |
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| CRDS — produits des plans d'épargne populaire et rentes du 22° de l'art. 157 CGI | 0,5 % |
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| Prélèvement de solidarité — produits des plans d'épargne populaire et rentes du 22° de l'art. 157 CGI | 7,5 % |
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| Prélèvements sociaux, taux global 17,2 % — produits des plans d'épargne populaire et rentes du 22° de l'art. 157 CGI (maintenu par l'art. L136-8 IV 5° CSS) | 17,2 % |
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| CSG 9,2 % — revenus fonciers (location nue) (maintenu par l'art. L136-8 IV 1° CSS) | 9,2 % |
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| CSG déductible du revenu imposable au barème — revenus fonciers (location nue) | 6,8 % |
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| CRDS — revenus fonciers (location nue) | 0,5 % |
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| Prélèvement de solidarité — revenus fonciers (location nue) | 7,5 % |
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| Prélèvements sociaux, taux global 17,2 % — revenus fonciers (location nue) (maintenu par l'art. L136-8 IV 1° CSS) | 17,2 % |
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| CSG 9,2 % — plus-values immobilières des particuliers (art. 150 U à 150 UC CGI) (maintenu par l'art. L136-8 IV 2° CSS) | 9,2 % |
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| CSG déductible du revenu imposable au barème — plus-values immobilières des particuliers (art. 150 U à 150 UC CGI) (revenu jamais imposé au barème) | 0 % |
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| CRDS — plus-values immobilières des particuliers (art. 150 U à 150 UC CGI) | 0,5 % |
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| Prélèvement de solidarité — plus-values immobilières des particuliers (art. 150 U à 150 UC CGI) | 7,5 % |
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| Prélèvements sociaux, taux global 17,2 % — plus-values immobilières des particuliers (art. 150 U à 150 UC CGI) (maintenu par l'art. L136-8 IV 2° CSS) | 17,2 % |
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| CSG 9,2 % — plus-values de cession de biens meubles, dont métaux précieux sur option (art. 150 UA CGI) (maintenu par l'art. L136-8 IV 2° CSS) | 9,2 % |
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| CSG déductible du revenu imposable au barème — plus-values de cession de biens meubles, dont métaux précieux sur option (art. 150 UA CGI) (revenu jamais imposé au barème) | 0 % |
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| CRDS — plus-values de cession de biens meubles, dont métaux précieux sur option (art. 150 UA CGI) | 0,5 % |
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| Prélèvement de solidarité — plus-values de cession de biens meubles, dont métaux précieux sur option (art. 150 UA CGI) | 7,5 % |
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| Prélèvements sociaux, taux global 17,2 % — plus-values de cession de biens meubles, dont métaux précieux sur option (art. 150 UA CGI) (maintenu par l'art. L136-8 IV 2° CSS) | 17,2 % |
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| CSG 9,2 % — gains du PEA au retrait ou à la clôture — gains acquis ou constatés avant le 1er janvier 2026 (LFSS 2026 art. 12 II 2° | taux antérieur maintenu ; taux historiques des gains antérieurs à 2018 ramenés à 9,2 %) : 9,2 % |
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| CSG déductible du revenu imposable au barème — gains du PEA au retrait ou à la clôture — gains acquis ou constatés avant le 1er janvier 2026 | 6,8 % |
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| CRDS — gains du PEA au retrait ou à la clôture — gains acquis ou constatés avant le 1er janvier 2026 | 0,5 % |
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| Prélèvement de solidarité — gains du PEA au retrait ou à la clôture — gains acquis ou constatés avant le 1er janvier 2026 | 7,5 % |
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| Prélèvements sociaux, taux global 17,2 % — gains du PEA au retrait ou à la clôture — gains acquis ou constatés avant le 1er janvier 2026 (LFSS 2026 art. 12 II 2° | taux antérieur maintenu ; taux historiques des gains antérieurs à 2018 ramenés à 9,2 %) : 17,2 % |
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| CSG 10,6 % — gains du PEA au retrait ou à la clôture — gains acquis ou constatés depuis le 1er janvier 2026 (depuis le 1er janvier 2026) | 10,6 % |
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| CSG déductible du revenu imposable au barème — gains du PEA au retrait ou à la clôture — gains acquis ou constatés depuis le 1er janvier 2026 | 6,8 % |
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| CRDS — gains du PEA au retrait ou à la clôture — gains acquis ou constatés depuis le 1er janvier 2026 | 0,5 % |
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| Prélèvement de solidarité — gains du PEA au retrait ou à la clôture — gains acquis ou constatés depuis le 1er janvier 2026 | 7,5 % |
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| Prélèvements sociaux, taux global 18,6 % — gains du PEA au retrait ou à la clôture — gains acquis ou constatés depuis le 1er janvier 2026 (depuis le 1er janvier 2026) | 18,6 % |
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| CSG 9,2 % — revenus et gains de l'épargne salariale (PEE, PERCO/PER collectif) à la sortie — gains acquis ou constatés avant le 1er janvier 2026 (LFSS 2026 art. 12 II 2° | taux antérieur maintenu ; taux historiques des gains antérieurs à 2018 ramenés à 9,2 %) : 9,2 % |
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| CSG déductible du revenu imposable au barème — revenus et gains de l'épargne salariale (PEE, PERCO/PER collectif) à la sortie — gains acquis ou constatés avant le 1er janvier 2026 (revenu jamais imposé au barème) | 0 % |
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| CRDS — revenus et gains de l'épargne salariale (PEE, PERCO/PER collectif) à la sortie — gains acquis ou constatés avant le 1er janvier 2026 | 0,5 % |
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| Prélèvement de solidarité — revenus et gains de l'épargne salariale (PEE, PERCO/PER collectif) à la sortie — gains acquis ou constatés avant le 1er janvier 2026 | 7,5 % |
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| Prélèvements sociaux, taux global 17,2 % — revenus et gains de l'épargne salariale (PEE, PERCO/PER collectif) à la sortie — gains acquis ou constatés avant le 1er janvier 2026 (LFSS 2026 art. 12 II 2° | taux antérieur maintenu ; taux historiques des gains antérieurs à 2018 ramenés à 9,2 %) : 17,2 % |
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| CSG 10,6 % — revenus et gains de l'épargne salariale (PEE, PERCO/PER collectif) à la sortie — gains acquis ou constatés depuis le 1er janvier 2026 (depuis le 1er janvier 2026) | 10,6 % |
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| CSG déductible du revenu imposable au barème — revenus et gains de l'épargne salariale (PEE, PERCO/PER collectif) à la sortie — gains acquis ou constatés depuis le 1er janvier 2026 (revenu jamais imposé au barème) | 0 % |
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| CRDS — revenus et gains de l'épargne salariale (PEE, PERCO/PER collectif) à la sortie — gains acquis ou constatés depuis le 1er janvier 2026 | 0,5 % |
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| Prélèvement de solidarité — revenus et gains de l'épargne salariale (PEE, PERCO/PER collectif) à la sortie — gains acquis ou constatés depuis le 1er janvier 2026 | 7,5 % |
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| Prélèvements sociaux, taux global 18,6 % — revenus et gains de l'épargne salariale (PEE, PERCO/PER collectif) à la sortie — gains acquis ou constatés depuis le 1er janvier 2026 (depuis le 1er janvier 2026) | 18,6 % |
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Source : Art. L136-6, L136-7, L136-8 I 2° et IV CSS ; LFSS 2026 n° 2025-1403 art. 12 (JORF 31/12/2025) ; BOSS FAQ CSG revenus du capital ; art. 1600-0 G CGI ; art. 235 ter CGI · en vigueur depuis le 1er janvier 2026 · vérifié le 2 novembre 2026
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Hypothèses de rendement et de volatilité par classe d'actifs
Série unique de rendements annuels long terme (et volatilités, fourchettes affichées) par classe d'actifs ou support, commune à tous les simulateurs. Le rendement MONETAIRE sert aussi de taux sans risque (ratio de Sharpe). Chaque valeur reprend une valeur publiée ; quand une publication donne plusieurs horizons, la plus basse est retenue. bornes = fonds euros et UC, valeur = borne basse. 9,4 % sur 30 ans, 10 % sur 40 ans écartés). série propre aux États-Unis non lue). en 09/2026, OAT 4,44 % pour une inflation de 3,1 %, soit un taux réel ≈ 1,3 %, qui, augmenté de la cible BCE de 2 %, redonne ≈ 3,3-3,4 %. SCPI : bas de la fourchette du TRI 15 ans (IEIF), sous le taux de distribution 2025 de 4,92 %. CROWDFUNDING : rendement brut promis, avant retards et défauts (2023 ; 11 % en 2025 écarté). valorisation = prix moyen de l'hectare de forêt 2019-2025 (Safer), sous les 3,19 % de l'indice.
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| Rendement brut annuel retenu — Monétaire / taux sans risque (taux de la facilité de dépôt BCE, 2,50 % depuis septembre 2026) | - 2,5 %/an
- Volatilité annuelle — Monétaire / taux sans risque : 1 %/an
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| Rendement brut annuel retenu — Compte à terme (plafonné au monétaire) | 2,5 %/an |
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| Rendement brut annuel retenu — Fonds en euros d'assurance-vie | - 2,63 %/an (modifiable de 0 %/an à 6 %/an)
- Bas de fourchette affichée — Fonds en euros d'assurance-vie : 2,3 %/an
- Haut de fourchette affichée — Fonds en euros d'assurance-vie : 2,9 %/an (modifiable de 0 %/an à 6 %/an)
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| Rendement brut annuel retenu — Assurance-vie, gestion mixte | - 2,63 %/an
- Bas de fourchette affichée — Assurance-vie, gestion mixte : 2,63 %/an
- Haut de fourchette affichée — Assurance-vie, gestion mixte : 4,7 %/an
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| Rendement brut annuel retenu — Assurance-vie en unités de compte (dynamique) | - 4,7 %/an
- Bas de fourchette affichée — Assurance-vie en unités de compte (dynamique) : 2 %/an
- Haut de fourchette affichée — Assurance-vie en unités de compte (dynamique) : 8,05 %/an
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| Rendement brut annuel retenu — Actions européennes (PEA, CTO, repère « actions ») | - 8,5 %/an
- Volatilité annuelle — Actions européennes (PEA, CTO, repère « actions ») : 23,5 %/an
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| Rendement brut annuel retenu — Actions américaines | - 8,5 %/an
- Volatilité annuelle — Actions américaines : 20 %/an
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| Rendement brut annuel retenu — Actions des pays émergents | - 6,9 %/an
- Volatilité annuelle — Actions des pays émergents : 28 %/an
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| Rendement brut annuel retenu — Obligations souveraines (repère « obligations ») | - 4,9 %/an
- Volatilité annuelle — Obligations souveraines (repère « obligations ») : 7 %/an
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| Rendement brut annuel retenu — Obligations d'entreprises | - 3,87 %/an
- Volatilité annuelle — Obligations d'entreprises : 8 %/an
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| Rendement brut annuel retenu — SCPI (pleine ou nue-propriété) | - 4,91 %/an (modifiable de 0 %/an à 10 %/an)
- Volatilité annuelle — SCPI (pleine ou nue-propriété) : 10 %/an
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| Rendement brut annuel retenu — Or et matières premières | - 3,61 %/an
- Volatilité annuelle — Or et matières premières : 15 %/an
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| Rendement brut annuel retenu — Financement participatif (brut, avant défauts) | 10,3 %/an |
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| Rendement brut annuel retenu — Actions monde (pays développés, ETF World) | - 7,88 %/an (modifiable de -5 %/an à 15 %/an)
- Volatilité annuelle des actions mondiales : 15 %/an (modifiable de 5 %/an à 30 %/an)
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| Rendement courant annuel retenu — Parts de groupements forestiers (dividendes) | - 0,61 %/an
- Valorisation annuelle retenue — Parts de groupements forestiers : 2,82 %/an
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Hypothèse de calcul estimée, modifiable dans le simulateur · Source : BCE ; ACPR AS n° 180 ; OPEF-CCSF 2026 ; IEIF 2026 ; UBS GIRY 2026 ; Banque de France (OAT 10 ans, financement des SNF) ; ASPIM 2026 ; AMF 2013 ; Forvis Mazars 2026 · en vigueur depuis le 5 novembre 2026
Seuils de qualification d'un rendement ou d'un TRI
Paliers servant à qualifier un rendement nécessaire ou un TRI immobilier, ancrés sur des rendements publiés : sécurisé ≤ fonds euros, diversifié ≤ UC, ambitieux ≤ actions sur 40 ans ; TRI bon dès le TRI 30 ans du logement, excellent dès celui des foncières cotées. Aucune publication ne fixe de paliers de qualification : ancrages choisis par le simulateur, dans le sens d'une qualification plus sévère.
| Rendement nécessaire qualifié « sécurisé » jusqu'à ce seuil inclus (au-delà du dernier | agressif) : 2,63 %/an |
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| Rendement nécessaire qualifié « diversifié » jusqu'à ce seuil inclus (au-delà du dernier | agressif) : 4,7 %/an |
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| Rendement nécessaire qualifié « ambitieux » jusqu'à ce seuil inclus (au-delà du dernier | agressif) : 10 %/an |
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| TRI qualifié « bon » à partir de ce seuil | 9,7 %/an |
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| TRI qualifié « excellent » à partir de ce seuil | 11,3 %/an |
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Hypothèse de calcul estimée, modifiable dans le simulateur · Source : ACPR AS n° 180 ; OPEF (CCSF) 2026 ; IEIF, performances comparées éd. 2026 · en vigueur depuis le 1er janvier 2026 · vérifié le 2 novembre 2026
Références légales
- Art. 200 A CGI — Prélèvement forfaitaire unique (PFU 31,4 %)
- Art. 125-0 A CGI — Fiscalité de l'assurance-vie
- Art. 150-0 A CGI — Plus-values mobilières
- Art. L221-1 CMF — Livrets réglementés
- Règle des 72 — Estimation du temps de doublement d'un capital
- CAGR — Compound Annual Growth Rate (rendement annualisé)
Glossaire
- CAGR (Compound Annual Growth Rate)
- taux de croissance annuel composé, mesure la performance moyenne annuelle.
- Intérêts composés
- Méthode de calcul où les intérêts génèrent eux-mêmes des intérêts sur les périodes suivantes.
- Rendement annualisé
- Taux de croissance moyen par an, qui permet de comparer des placements de durées différentes.
- Versements programmés
- Sommes investies régulièrement (mensuellement) qui s'ajoutent au capital et bénéficient aussi des intérêts composés.
- PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique)
- Imposition par défaut, aussi appelée « flat tax », des revenus du capital et des plus-values mobilières : 31,4 % (12,8 % d'impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux), 30 % pour l'assurance-vie et l'épargne logement. L'option pour le barème progressif reste possible.
Questions fréquentes
Comment calculer le rendement réel d'un placement ?
On part du rendement nominal, on retire les frais et la fiscalité pour obtenir le rendement net, puis l'inflation pour mesurer le gain de pouvoir d'achat. Un rendement nominal élevé peut cacher une perte en euros constants si l'inflation est plus forte.
Quelle différence entre TRI et rendement annualisé ?
Le rendement annualisé, ou taux de croissance annuel moyen, ne compare qu'une valeur de départ et une valeur finale. Le TRI tient compte de tous les flux intermédiaires, comme les apports, les revenus et les frais, et de leur date, ce qui le rend plus adapté aux investissements à mouvements multiples.
Pourquoi le TRI d'un investissement immobilier peut-il être trompeur ?
Il dépend fortement de la valeur de revente supposée : une hypothèse de revalorisation trop optimiste le gonfle. Il suppose aussi que les revenus intermédiaires sont replacés au même taux, ce qui se vérifie rarement en pratique.
Deux investissements au même rendement sont-ils équivalents ?
Pas forcément : le rendement ne dit rien du risque, de la volatilité ou de la liquidité. Deux placements affichant le même TRI peuvent exposer à des pertes très différentes, aspect que le simulateur ne modélise pas.
Faut-il intégrer les frais d'achat et de revente dans le calcul du rendement d'un investissement ?
Oui : les frais d'acquisition, de gestion et de revente réduisent directement la performance et sont souvent sous-estimés. Les omettre conduit à un rendement théorique supérieur à ce que l'investisseur percevra réellement.