Crédit à la Consommation 2026

Calculez mensualités, coût total et TAEG de votre crédit à la consommation. Comparez plusieurs durées et mesurez l'impact des frais et de l'assurance.

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Qu'est-ce que c'est ?

Ce simulateur chiffre le coût total d'un crédit à la consommation (prêt personnel, crédit affecté, crédit renouvelable) en fonction du capital emprunté, de la durée et du TAEG proposé. Il restitue le coût total, les mensualités, le tableau d'amortissement et vérifie la conformité aux plafonds de l'usure fixés trimestriellement par la Banque de France.

Comment ça fonctionne

L'utilisateur saisit le capital emprunté, la durée du crédit (de 3 mois à 7 ans maximum pour un prêt personnel), le TAEG proposé et le type de crédit (personnel, affecté, renouvelable). Le simulateur calcule la mensualité par la formule des annuités constantes, chiffre les intérêts totaux, génère le tableau d'amortissement et compare le TAEG au taux de l'usure en vigueur pour la catégorie de prêt concernée.

Mensualité = Capital × (Taux / 12) / (1 − (1 + Taux/12)^(-n))

À qui s'adresse ce simulateur ?

  • Emprunteurs comparant les offres de crédit avant souscription
  • Consommateurs évaluant l'impact d'un achat financé sur leur budget mensuel
  • Conseillers budgétaires simulant différents scénarios de remboursement

Échéances et seuils

Plafond légal
75 000 € — au-delà, règles du crédit immobilier : Le crédit à la consommation s'applique aux prêts entre 200 € et 75 000 € destinés à des usages non immobiliers. Au-delà de 75 000 €, la réglementation du crédit immobilier (art. L313-1 et suivants) s'applique, avec des règles plus strictes (FICHE, offre de prêt, délai légal d'acceptation).
Délai de rétractation
14 jours calendaires : L'emprunteur dispose de 14 jours calendaires à compter de l'acceptation de l'offre pour se rétracter sans frais ni pénalités. Durant ce délai, le prêteur ne peut pas débloquer les fonds (sauf demande expresse de l'emprunteur). Art. L312-19 Code consommation.
Taux d'usure
publié chaque trimestre par la Banque de France : Aucun crédit ne peut être accordé à un TAEG supérieur au taux d'usure en vigueur. Ces taux sont publiés au Journal Officiel chaque trimestre. Pour les prêts personnels > 6 000 €, le taux d'usure est d'environ 21 % au 1er trimestre 2026. Art. L314-6 Code consommation.

Points de vigilance

  • Le TAEG ne peut pas dépasser le taux de l'usure publié par la Banque de France — le simulateur signale le dépassement mais certaines mensualisations (frais annexes) peuvent faire varier le TAEG effectif
  • Les crédits renouvelables ont des TAEG souvent très élevés (parfois > 20 %) : le simulateur chiffre le coût réel, souvent largement supérieur à la perception immédiate
  • Le crédit affecté est lié à un achat précis et s'annule en cas de rétractation du contrat principal — le simulateur applique le calcul mais la protection légale est spécifique
  • Le droit de rétractation de 14 jours est un droit légal non modélisé financièrement — à exercer par lettre recommandée dans le délai
  • L'assurance emprunteur sur un crédit consommation est souvent proposée mais facultative (sauf exceptions) — le simulateur l'intègre si l'utilisateur la saisit

Références légales

  • Art. L312-1 à L312-95 Code consommation — Régime du crédit à la consommation
  • Art. L312-19 Code consommation — Droit de rétractation : 14 jours calendaires
  • Art. L314-6 Code consommation — Taux d'usure : limite légale du TAEG
  • Art. R314-1 Code consommation — Calcul du TAEG par méthode actuarielle
  • Directive européenne 2008/48/CE — Harmonisation du crédit à la consommation en Europe

Glossaire

TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
Indicateur standardisé permettant de comparer les crédits entre eux. Il inclut le taux nominal, les frais de dossier obligatoires et l'assurance obligatoire. Exprimé en pourcentage annuel. C'est la seule base légale de comparaison des offres de crédit à la consommation.
Prêt amortissable à mensualités constantes
Type de crédit où chaque mensualité est fixe. La part des intérêts diminue progressivement tandis que la part de remboursement du capital augmente. En début de crédit, la majorité de la mensualité couvre les intérêts ; en fin de crédit, elle couvre principalement le capital.
Taux d'usure
Taux maximal au-delà duquel un prêt est usuraire et donc illégal. Calculé par la Banque de France chaque trimestre comme 1,33 fois le taux moyen pratiqué par les établissements de crédit au cours des 3 mois précédents. Un dépassement du taux d'usure est une infraction pénale (art. L341-50 Code conso).
Crédit revolving
Crédit renouvelable permettant de disposer en permanence d'une réserve d'argent reconstituée au fur et à mesure des remboursements. Les taux sont généralement beaucoup plus élevés (15–20 %) que les prêts personnels classiques. Régi par des règles spécifiques (information obligatoire, amortissement minimum).