🧮 Simulateur Retraite (capital et revenus)
Projetez votre capital retraite et estimez vos revenus futurs selon votre épargne
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📖 Qu'est-ce que c'est ?
Ce simulateur permet d'estimer votre pension de retraite en tenant compte des règles actuelles (réforme 2023). Il projette vos revenus futurs en combinant la pension de base (régime général), la pension complémentaire (AGIRC-ARRCO) et votre épargne personnelle. Le taux de remplacement vous indique quel pourcentage de votre salaire actuel vous conserverez à la retraite.
⚙️ Comment ça fonctionne
Pension complémentaire (AGIRC-ARRCO) : Pension = Points × Valeur du point × Coefficient. Valeur 2025 : 1,4159 € | Prix d'achat : 18,7669 € Année naissance. Âge légal.
Trimestres requis 1961 et avant62 ans167-168 196262,5 ans169 196363 ans170 196463,5 ans171 1965 et après64 ans172
Pension de base (régime général) : Pension = SAM × Taux × (Trimestres / Requis) SAM = Salaire Annuel Moyen (25 meilleures années), Taux = 50% au taux plein
👥 À qui s'adresse ce simulateur ?
- Salariés du secteur privé souhaitant anticiper leur pension
- Actifs en milieu de carrière voulant évaluer l'impact de leurs choix
- Épargnants cherchant à estimer le capital nécessaire pour compléter leur retraite
- CGP et conseillers accompagnant leurs clients dans la préparation de leur retraite
⚠️ Points de vigilance
- Estimation simplifiée : Consultez votre relevé de carrière sur info-retraite.fr pour des données précises
- Décote : -1,25% par trimestre manquant (max 20 trimestres = -25%)
- Malus AGIRC-ARRCO : -10% pendant 3 ans si départ dès le taux plein
- Évolution des règles : Les paramètres peuvent évoluer (valeur du point, plafond SS...)
- Carrières atypiques : Périodes à l'étranger, temps partiel, chômage peuvent impacter le calcul
⚖️ Avantages et inconvénients
✅ Avantages
- +1,25% par trimestre supplémentaire
- Bonus AGIRC-ARRCO (+10% la 2ème année)
- Capital épargne préservé plus longtemps
- Droits supplémentaires acquis
❌ Inconvénients
- -1,25% par trimestre manquant
- Malus AGIRC-ARRCO possible
- Pension réduite à vie
- Prorata moins favorable
📚 Références légales
- Loi n°2023-270 du 14/04/2023 — Réforme des retraites (âge légal à 64 ans)
- Art. L351-1 CSS — Calcul de la pension de base (régime général)
- Art. L351-8 CSS — Conditions du taux plein
- Art. L351-6 CSS — Décote et surcote
- ANI du 30/10/2015 — Régime AGIRC-ARRCO unifié
- BOI-RSA-PENS — Fiscalité des pensions de retraite
📝 Glossaire
- SAM (Salaire Annuel Moyen)
- Moyenne des 25 meilleures années de salaires, plafonnée au PASS, servant de base au calcul de la pension
- Taux plein
- Taux de liquidation maximum (50%) obtenu avec le nombre de trimestres requis ou à 67 ans
- Trimestre validé
- Trimestre cotisé ou assimilé (chômage, maladie, maternité...) comptant pour la durée d'assurance
- Décote
- Réduction définitive de la pension pour départ avant le taux plein (-1,25% par trimestre manquant, max 20)
- Surcote
- Majoration de la pension pour poursuite d'activité après le taux plein (+1,25% par trimestre supplémentaire)
- AGIRC-ARRCO
- Régime de retraite complémentaire obligatoire des salariés du privé, fonctionnant par points
- Taux de remplacement
- Ratio entre la pension de retraite et le dernier salaire d'activité, exprimé en pourcentage
- PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale)
- Montant de référence pour le calcul des cotisations et prestations (46 368 € en 2026)
❓ Questions fréquentes
Comment fonctionne le per ?
Le simulateur calcule l'économie d'impôt générée par vos versements et projette le capital accumulé à la retraite. Il compare également les différentes options de sortie (capital vs rente). Plafond de déduction: 10% des revenus professionnels (min. 4 399 €, max.
Comment fonctionne l'aspa ?
Le simulateur vérifie les 3 conditions d'éligibilité (âge, résidence, ressources) puis calcule le montant mensuel en appliquant la formule différentielle: Les ressources prises en compte incluent: pensions de retraite (base et complémentaire), revenus d'activité (avec abattement), revenus du patrimoine, pensions alimentaires perçues, et les revenus du conjoint le cas échéant. Personne seule: plafond 1 012,02 €/mois (12 144,27 €/an) — ASPA max 1 012,02 €/mois. Couple: plafond 1 571,16 €/mois (18 854,02 €/an) — ASPA max 1 571,16 €/mois (les 2).
Comment fonctionne l'effort d'épargne pour la retraite ?
Le calcul s'effectue en plusieurs étapes: La règle des 4%: Pour une retraite de 25-30 ans, on considère qu'il faut un capital d'environ 25 fois les dépenses annuelles (soit un taux de retrait de 4%/an). 💡 Estimation automatique: le complément souhaité est pré-calculé en fonction de vos revenus et du taux de remplacement (écart entre votre revenu mensuel et votre pension estimée). Vous pouvez l'ajuster manuellement. Estimation du capital nécessaire à la retraite pour servir le complément souhaité. Valorisation de votre épargne actuelle jusqu'à la retraite. Calcul de l'effort mensuel pour combler l'écart.
Comment fonctionne le PER (Plan d'Épargne Retraite) ?
Les versements sont déductibles de votre revenu imposable (selon votre TMI). Au moment de la retraite, la sortie peut se faire en capital ou en rente viagère.
Qu'est-ce que l'effort d'épargne pour la retraite ?
Ce simulateur calcule l'effort d'épargne mensuelnécessaire pour constituer un capital qui vous permettra de compléter votre pension de retraite pendant toute la durée souhaitée.