Simulateur Retraite — Simulateur-Patrimoine.fr
Projetez votre retraite globale : pension de base, complémentaire AGIRC-ARRCO et épargne retraite selon la date de départ et les trimestres de cotisation.
📖 Qu'est-ce que c'est ?
Ce simulateur estime le montant de la pension de retraite nette (régime général + complémentaires Agirc-Arrco) selon la date de départ choisie, en intégrant les effets de surcote et décote. Il projette le revenu mensuel à la retraite et compare plusieurs dates de départ pour éclairer la décision de liquidation.
⚙️ Comment ça fonctionne
L'utilisateur saisit son année de naissance, son statut (salarié du privé, TNS, fonctionnaire), sa carrière (salaire moyen, nombre de trimestres, points Agirc-Arrco accumulés) et la date de départ envisagée. Le simulateur calcule la pension du régime général selon la formule officielle (SAM × taux × trimestres validés / requis), ajoute la pension Agirc-Arrco (points × valeur du point à la liquidation) et restitue la pension totale brute et nette.
Pension totale = Pension régime général + Pension Agirc-Arrco (valorisée au point)
👥 À qui s'adresse ce simulateur ?
- Salariés du secteur privé souhaitant anticiper leur pension
- Actifs en milieu de carrière voulant évaluer l'impact de leurs choix
- Épargnants cherchant à estimer le capital nécessaire pour compléter leur retraite
- CGP et conseillers accompagnant leurs clients dans la préparation de leur retraite
⚠️ Points de vigilance
- Les trimestres validés et les points Agirc-Arrco saisis doivent correspondre au relevé de carrière officiel — une estimation manuelle peut introduire un écart significatif
- La valeur du point Agirc-Arrco est révisée chaque année : le simulateur applique celle en vigueur à la date de simulation, à vérifier à l'approche de la liquidation
- Le simulateur ne modélise pas les carrières polypensionnées (plusieurs régimes successifs) avec précision — une simulation sur l'outil officiel Info Retraite est recommandée en complément
- Les revalorisations annuelles de pension ne sont pas projetées automatiquement : le résultat est en euros d'aujourd'hui
- Le calcul des cotisations sociales sur la pension (CSG 8,3 %, CRDS, CASA) dépend du revenu fiscal de référence — le simulateur applique le taux médian
⚖️ Avantages et inconvénients
✅ Avantages
- Estime la pension totale (régime général + Agirc-Arrco) selon la date de départ, avec surcote ou décote appliquée automatiquement
- Distingue pension brute et pension nette après prélèvements sociaux, utile pour un budget de retraite réaliste
- Permet de tester plusieurs dates de départ pour visualiser l'impact financier d'un report ou d'une anticipation
- Intègre les régimes complémentaires, souvent oubliés dans les calculs simplifiés qui ne retiennent que le régime général
❌ Inconvénients
- Ne remplace pas une simulation sur l'outil officiel Info Retraite qui agrège automatiquement tous les régimes à partir du relevé individuel
- Les carrières polypensionnées (privé + public, plusieurs régimes) ne sont pas pleinement modélisées — approximation sur les plus complexes
- Ne prend pas en compte les majorations pour enfants ou les bonifications spécifiques (carrière longue, handicap, pénibilité)
- Le résultat est en euros constants à la date de simulation — l'inflation et les revalorisations annuelles modifient la valeur nominale future
📚 Références légales
- Loi n°2023-270 du 14/04/2023 — Réforme des retraites (âge légal à 64 ans)
- Art. L351-1 CSS — Calcul de la pension de base (régime général)
- Art. L351-8 CSS — Conditions du taux plein
- Art. L351-6 CSS — Décote et surcote
- ANI du 30/10/2015 — Régime AGIRC-ARRCO unifié
- BOI-RSA-PENS — Fiscalité des pensions de retraite
⏳ Échéances et seuils
- Durée de cotisation requise : selon année de naissance
- La durée d'assurance pour le taux plein varie de 166 à 172 trimestres selon la génération (loi réforme 2023). Chaque trimestre manquant entraîne une décote.
- Âge légal de départ : 64 ans (réforme 2023)
- L'âge légal d'ouverture des droits est progressivement relevé à 64 ans. Le taux plein automatique (sans décote) reste acquis à 67 ans quelle que soit la durée cotisée.
🔗 Liens utiles
Ressources complémentaires sélectionnées pour ce simulateur.
📝 Glossaire
- SAM (Salaire Annuel Moyen)
- Moyenne des 25 meilleures années de salaires, plafonnée au PASS, servant de base au calcul de la pension
- Taux plein
- Taux de liquidation maximum (50%) obtenu avec le nombre de trimestres requis ou à 67 ans
- Trimestre validé
- Trimestre cotisé ou assimilé (chômage, maladie, maternité...) comptant pour la durée d'assurance
- Décote
- Réduction définitive de la pension pour départ avant le taux plein (-1,25% par trimestre manquant, max 20)
- Surcote
- Majoration de la pension pour poursuite d'activité après le taux plein (+1,25% par trimestre supplémentaire)
- AGIRC-ARRCO
- Régime de retraite complémentaire obligatoire des salariés du privé, fonctionnant par points
- Taux de remplacement
- Ratio entre la pension de retraite et le dernier salaire d'activité, exprimé en pourcentage
- PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale)
- Montant de référence pour le calcul des cotisations et prestations (46 368 € en 2026)