Changement d'assurance emprunteur — Simulateur Patrimoine

📖 Qu'est-ce que c'est ?

L'assurance emprunteur garantit le remboursement de votre crédit en cas de décès, invalidité ou incapacité. Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d'assurance à tout moment, sans frais.

⚙️ Comment ça fonctionne

Le coût dépend du taux et de la base de calcul : 💡 Estimation automatique : le taux de délégation est pré-rempli en fonction de votre âge et de votre profil de santé. Vous pouvez le modifier manuellement si vous disposez d'un devis personnalisé.

👥 À qui s'adresse ce simulateur ?

Emprunteurs actuels souhaitant réduire leurs coûts
Futurs acquéreurs comparant les offres
CGP et courtiers accompagnant leurs clients

⚠️ Points de vigilance

Équivalence des garanties obligatoire
Questionnaire de santé à remplir
Délai de carence possible

⚖️ Avantages et inconvénients

✅ Avantages

Tarifs 2 à 3× moins chers
Calcul sur CRD possible
Garanties personnalisables

❌ Inconvénients

Tarifs mutualisés élevés
Calcul sur capital initial
Garanties standardisées

📚 Références légales

Loi Lemoine (28/02/2022) — Résiliation à tout moment
Loi Lagarde (2010) — Libre choix à la souscription
Loi Hamon (2014) — Résiliation dans les 12 premiers mois
Art. L313-30 Code conso. — Droit à la substitution

📝 Glossaire

TAEA: Taux Annuel Effectif de l'Assurance
Quotité: Pourcentage du capital assuré par emprunteur
CRD: Capital Restant Dû
ITT: Incapacité Temporaire Totale de travail
PTIA: Perte Totale et Irréversible d'Autonomie

❓ Questions fréquentes

Qu'est-ce que l'assurance emprunteur ?

L'assurance emprunteurgarantit le remboursement de votre crédit en cas de décès, invalidité ou incapacité. Depuis laloi Lemoine (2022), vous pouvez changer d'assuranceà tout moment, sans frais. Le simulateur Assurance Emprunteur permet de calculer et visualiser ces éléments.

Qu'est-ce que la prêt in fine + assurance ?

Le prêt in fine est un crédit immobilier où l'emprunteur ne rembourse que les intérêts pendant toute la durée du prêt. Le capital est remboursé en totalité à l'échéance. Pour garantir ce remboursement, la banque exige généralement un nantissement sur un contrat d'assurance-vie que l'emprunteur alimente régulièrement. Le simulateur Prêt In Fine + Assurance permet de calculer et visualiser ces éléments.

Quels sont les risques liés au coût total de crédit immobilier ?

TAEG vs taux nominal: le TAEG inclut tous les frais et reflète mieux le coût réel. Assurance emprunteur: peut représenter 20 à 40% du coût total — pensez à la délégation. Frais annexes: garantie (hypothèque, caution), frais de dossier, frais de courtage. Taux fixe vs variable: ce simulateur calcule à taux fixe uniquement. Remboursement anticipé: des indemnités (IRA) peuvent s'appliquer (max 3% du CRD ou 6 mois d'intérêts).

Comment fonctionne l'assurance emprunteur ?

Le coût dépend du taux et de la base de calcul: 💡 Estimation automatique: le taux de délégation est pré-rempli en fonction de votre âge et de votre profil de santé. Vous pouvez le modifier manuellement si vous disposez d'un devis personnalisé. Sur capital initial: Prime fixe pendant toute la durée Sur capital restant dû: Prime dégressive (plus avantageux).

Comment fonctionne le capital décès à prévoir ?

Le calcul prend en compte plusieurs postes de besoins: Remplacement des revenus— Compensation de la perte de revenus pour maintenir le niveau de vie pendant la durée choisie (calcul actualisé à 2%/an). Couverture crédit— Capital restant dû non couvert par l'assurance emprunteur. Études des enfants— Budget prévisionnel pour les études supérieures. Frais immédiats— Obsèques, frais administratifs (~8 000 €). Réserve de sécurité— 6 mois de charges courantes.

🧮 Changement d'assurance emprunteur