🧮 Conversion Capital en Rente Viagère
Estimez la rente mensuelle obtenue en convertissant votre capital : assurance-vie, PER, point mort
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📖 Qu'est-ce que c'est ?
Ce simulateur compare deux stratégies de gestion d'un capital à la retraite : la conversion en rente viagère (revenus garantis à vie) ou la gestion libre (retraits programmés sur un capital investi). Il permet d'évaluer quelle option est la plus adaptée selon votre espérance de vie, votre situation fiscale et vos objectifs patrimoniaux.
⚙️ Comment ça fonctionne
Le simulateur calcule les revenus nets dans chaque scénario en tenant compte de la fiscalité et de l'espérance de vie. L'abattement fiscal sur les rentes viagères varie selon l'âge de mise en place : 70% avant 50 ans, 50% de 50-59 ans, 40% de 60-69 ans, 30% après 70 ans.
Rente nette = Rente brute × (1 − abattement selon âge) × (1 − TMI) Gestion libre = Retraits + Plus-values (tant que capital > 0)
👥 À qui s'adresse ce simulateur ?
- Futurs retraités disposant d'un capital (assurance-vie, PER, épargne)
- Détenteurs de PER choisissant entre sortie en capital ou en rente
- Épargnants comparant les options de revenus complémentaires à la retraite
- CGP conseillant leurs clients sur les stratégies de décumulation
⚠️ Points de vigilance
- Irréversibilité : La conversion en rente est définitive, le capital est aliéné
- Espérance de vie : La rente est avantageuse si vous vivez longtemps
- Inflation : La rente peut être érodée par l'inflation si non revalorisée
- Transmission : Pas de capital transmissible aux héritiers (sauf réversion)
- Taux technique : Varie selon les assureurs, impacte fortement le montant
⚖️ Avantages et inconvénients
✅ Avantages
- Revenu garanti à vie
- Pas de risque de longévité
- Fiscalité avantageuse (abattement)
- Simplicité de gestion
- Option réversion possible
❌ Inconvénients
- Capital préservé et transmissible
- Flexibilité des retraits
- Potentiel de rendement supérieur
- Réversibilité totale
- Risque d'épuisement du capital
📚 Références légales
- Art. 158-6 CGI — Abattement fiscal sur les rentes viagères à titre onéreux
- Art. 1968 à 1983 Code civil — Régime juridique de la rente viagère
- Art. L132-23 Code assurances — Rachat et conversion en rente
- Art. L224-4 CMF — Sortie du PER en rente ou capital
- Table de mortalité TGH/TGF 05 — Tables réglementaires pour le calcul des rentes
📝 Glossaire
- Rente viagère
- Revenu périodique versé jusqu'au décès du bénéficiaire en échange de l'aliénation d'un capital.
- Taux technique
- Taux d'intérêt garanti par l'assureur, utilisé pour calculer le montant initial de la rente.
- Réversion
- Option permettant de continuer à verser tout ou partie de la rente au conjoint survivant.
- Annuités garanties
- Nombre minimum d'années de versement garanti, même en cas de décès prématuré.
- Aliénation du capital
- Transfert définitif de propriété du capital à l'assureur en échange de la rente.
- Décumulation
- Phase de consommation progressive du patrimoine à la retraite pour en tirer des revenus.
❓ Questions fréquentes
À qui s'adresse le simulateur Conversion Capital en Rente Viagère ?
Futurs retraités disposant d'un capital (assurance-vie, PER, épargne). Détenteurs de PER choisissant entre sortie en capital ou en rente. Épargnants comparant les options de revenus complémentaires à la retraite CGP conseillant leurs clients sur les stratégies de décumulation.
Conversion Capital en Rente Viagère : quels sont les avantages et inconvénients ?
Revenu garanti à vie. Pas de risque de longévité. Fiscalité avantageuse (abattement). Simplicité de gestion. Option réversion possible. Capital préservé et transmissible. Flexibilité des retraits. Potentiel de rendement supérieur. Réversibilité totale. Risque d'épuisement du capital.
Qu'est-ce que la conversion capital en rente viagère ?
Ce simulateur compare deux stratégies de gestion d'un capital à la retraite: la conversion en rente viagère (revenus garantis à vie) ou la gestion libre (retraits programmés sur un capital investi). Il permet d'évaluer quelle option est la plus adaptée selon votre espérance de vie, votre situation fiscale et vos objectifs patrimoniaux.
Quels sont les pièges à éviter avec la conversion capital en rente viagère ?
Irréversibilité: La conversion en rente est définitive, le capital est aliéné. Espérance de vie: La rente est avantageuse si vous vivez longtemps. Inflation: La rente peut être érodée par l'inflation si non revalorisée. Transmission: Pas de capital transmissible aux héritiers (sauf réversion). Taux technique: Varie selon les assureurs, impacte fortement le montant.
Comment fonctionne la conversion capital en rente viagère ?
Le simulateur calcule les revenus nets dans chaque scénario en tenant compte de la fiscalité et de l'espérance de vie. L'abattement fiscal sur les rentes viagères varie selon l'âge de mise en place: 70% avant 50 ans, 50% de 50-59 ans, 40% de 60-69 ans, 30% après 70 ans.