🧮 Comparateur Placements en Net fiscal
Actions ETF Obligations : rendement net après fiscalité française
📈 Placements & Épargne
📋 Fiscalité
⚖️ Comparer des options
📊 Calculer un rendement
🧮 Lancer le simulateur
📖 Qu'est-ce que c'est ?
Ce simulateur permet de comparer le rendement net après fiscalité de différents placements financiers : livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP), comptes à terme, assurance-vie, PEA, compte-titres et SCPI. Il vous aide à identifier le placement le plus performant selon votre situation fiscale (TMI) et la durée de détention envisagée.
⚙️ Comment ça fonctionne
Le simulateur applique la fiscalité propre à chaque enveloppe pour calculer le rendement net :
Rendement net = Rendement brut × (1 − Taux d'imposition applicable)
👥 À qui s'adresse ce simulateur ?
- Épargnants cherchant à optimiser le rendement de leur épargne
- Investisseurs comparant différentes enveloppes fiscales
- Personnes à forte TMI souhaitant arbitrer entre placements
- CGP / Conseillers pour illustrer l'impact fiscal auprès de leurs clients
⚠️ Points de vigilance
- Rendements indicatifs : les taux utilisés sont des moyennes, non garantis
- Frais non inclus : les frais de gestion réduisent le rendement réel
- Plafonds non pris en compte : Livret A (22 950 €), LEP (10 000 €), PEA (150 000 €)
- Durée de détention : la fiscalité varie selon l'ancienneté du contrat
- Option barème progressif : peut être avantageuse si TMI ≤ 11%
⚖️ Avantages et inconvénients
✅ Avantages
- Comparaison instantanée multi-placements
- Prise en compte de votre TMI
- Visualisation claire du rendement net
- Aide à l'arbitrage fiscal
❌ Inconvénients
- Taux moyens (non personnalisés)
- Frais de gestion non intégrés
- Ne prend pas en compte le risque
- Plafonds non simulés
📚 Références légales
- Art. 200 A CGI — Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU / Flat Tax)
- Art. 157 CGI — Exonération des livrets réglementés
- Art. 150-0 D bis CGI — Régime fiscal du PEA
- Art. 125-0 A CGI — Fiscalité de l'assurance-vie
- Art. 28 à 31 CGI — Revenus fonciers (SCPI)
📝 Glossaire
- PFU (Flat Tax)
- Prélèvement Forfaitaire Unique de 30% sur les revenus de capitaux mobiliers (12,8% IR + 17,2% PS).
- TMI
- Taux Marginal d'Imposition. Tranche la plus haute de votre impôt sur le revenu.
- PS (Prélèvements Sociaux)
- Contributions sociales de 17,2% prélevées sur les revenus du capital.
- PEA
- Plan d'Épargne en Actions. Enveloppe fiscale avantageuse pour les actions européennes.
- SCPI
- Société Civile de Placement Immobilier. "Pierre papier" permettant d'investir indirectement dans l'immobilier.
- Abattement
- Somme déduite de la base imposable avant calcul de l'impôt.
❓ Questions fréquentes
Comment fonctionne le comparateur placements net fiscal ?
Le simulateur applique la fiscalité propre à chaque enveloppe pour calculer le rendement net: Livrets réglementés: exonérés d'impôt et de PS → Taux brut = Taux net PFU (Flat. Tax): 30% sur les gains (12,8% IR + 17,2% PS) PEA (après 5 ans): exonération IR, seuls les PS de 17,2% s'appliquent. Assurance-vie (après 8 ans): abattement 4 600€/an puis 24,7% (7,5% + 17,2%) SCPI (revenus fonciers): TMI + 17,2% PS sur les loyers.
Comment comparer efficacement Actions, ETF et Obligations ?
Il faut comparer en rendement net-net (après frais et fiscalité) sur un même horizon et dans la même enveloppe fiscale. Un simulateur comme le Comparateur Placements permet d'avoir une vision unifiée des trois classes d'actifs.
Comment fonctionne le comparatif PEA / CTO / Assurance-vie ?
Plafond: 150 000 € Après 5 ans: 17,2% (PS seuls). Actions européennes. Retrait < 5 ans = clôture. Plafond: illimité PFU 30% ou barème. Tous marchés mondiaux. Liquidité totale. Plafond: illimité. Après 8 ans: 24,7%* Avantages succession. Fonds €, UC, SCPI.
Qu'est-ce que le comparateur placements net fiscal ?
Ce simulateur permet de comparer le rendement net après fiscalité de différents placements financiers: livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP), comptes à terme, assurance-vie, PEA, compte-titres et SCPI. Il vous aide à identifier le placement le plus performant selon votre situation fiscale (TMI) et la durée de détention envisagée.
Qu'est-ce que le comparatif PEA / CTO / Assurance-vie ?
Une enveloppe fiscale est un cadre juridique et fiscal dans lequel vous détenez vos investissements. Chaque enveloppe a ses propres règles de fiscalité, plafonds et contraintes. Le choix de l'enveloppe peut avoir un impact significatif sur le rendement net de vos placements. Le simulateur Comparateur PEA / CTO / Assurance permet de calculer et visualiser ces éléments.