📊 Comparateur Placements Net Fiscal

Comparez le rendement net après fiscalité de différents placements et identifiez le plus performant selon votre situation fiscale et votre horizon de placement.

⚙️ Paramètres

Capital initial de votre investissement

€
1 an 5 (PEA) 8 (AV) 30 ans

Taux Marginal d'Imposition

💡 Les rendements sont indicatifs. Comparez toujours en net après impôts.

🏆 Classement par capital final net

📊 Gains nets comparés après ans

Exonéré

0% d'impôt

PFU

30% flat tax

PEA 5+ ans

17.2% PS seuls

AV 8+ ans

24.7% après abatt.

Rev. fonciers

TMI + 17.2% PS

💡 À retenir : Un placement à 7% brut peut rapporter moins qu'un Livret A selon la fiscalité ! Comparez toujours en net après impôts. Les livrets réglementés restent imbattables pour l'épargne de précaution.

📖 En savoir plus sur Comparateur Placements en Net fiscal : guide complet, formule, FAQ
📚 Aide — Comparateur Placements

📖 Qu'est-ce que c'est ?

Ce simulateur compare la rentabilité nette après impôts de plusieurs catégories de placements (livrets réglementés, fonds euros, unités de compte, SCPI, actions en direct) pour un même capital et un même horizon. Il applique à chaque placement son régime fiscal spécifique et restitue le rendement annualisé net effectif.

⚙️ Comment ça fonctionne

L'utilisateur saisit le capital investi, la durée de placement, le rendement brut annuel espéré pour chaque catégorie et sa tranche marginale d'imposition. Le simulateur applique le traitement fiscal propre à chaque placement : exonération pour Livret A, LEP, LDDS ; PFU 30 % pour CTO et fonds euros ; abattement puis PFU 7,5 % pour assurance-vie après 8 ans ; régime foncier pour SCPI. Il projette le capital acquis et le rendement net annualisé.

Rendement net annualisé = (Capital sortie / Capital entrée)^(1/durée) − 1

👥 À qui s'adresse ce simulateur ?

  • Épargnants cherchant à optimiser le rendement de leur épargne
  • Investisseurs comparant différentes enveloppes fiscales
  • Personnes à forte TMI souhaitant arbitrer entre placements
  • CGP / Conseillers pour illustrer l'impact fiscal auprès de leurs clients

⚠️ Points de vigilance

  • Les rendements bruts saisis pour chaque catégorie sont des hypothèses — les performances réelles varient fortement et peuvent aussi être négatives
  • Le simulateur suppose que le régime fiscal reste stable sur la durée de placement : une réforme peut modifier rétroactivement la projection
  • Les frais de gestion spécifiques à chaque support (0,6 à 1 %/an sur UC, 1 à 2 % sur SCPI, frais d'acquisition sur SCPI) ne sont pas intégrés par défaut
  • La fiscalité des SCPI dépend du mode de détention (en direct, en assurance-vie, en démembrement) — le simulateur applique le mode saisi
  • Les prélèvements sociaux sont dus au fil de l'eau sur le fonds euros depuis 2010, pas uniquement à la sortie — le simulateur applique correctement ce traitement

⏳ Échéances et seuils

PEA : exonération IR après 5 ans de détention (prélèvements sociaux 17,2 % restent dus)
Les plus-values et revenus réalisés dans un PEA sont exonérés d'impôt sur le revenu à condition que le premier retrait intervienne après 5 ans à compter du premier versement. Les prélèvements sociaux (17,2 %) restent dus à la sortie.
Assurance-vie après 8 ans : abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple soumis à imposition commune)
Après 8 ans de détention, les gains soumis à l'impôt lors d'un rachat bénéficient d'un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple. Cet abattement s'applique avant le PFU ou le barème progressif.

⚖️ Avantages et inconvénients

✅ Avantages

  • Compare la rentabilité nette après impôts sur une base d'hypothèses communes, évitant les comparaisons tronquées sur le seul rendement brut
  • Applique la fiscalité spécifique de chaque placement (livrets exonérés, PFU, abattement AV, régime foncier SCPI)
  • Restitue un rendement annualisé net permettant un classement objectif des placements sur l'horizon saisi
  • Permet de tester plusieurs scénarios de rendement brut pour évaluer la sensibilité du résultat aux hypothèses

❌ Inconvénients

  • Les frais de gestion et d'acquisition ne sont pas pris en compte par défaut, alors qu'ils peuvent représenter plusieurs points de rendement
  • Suppose un environnement fiscal stable — les réformes récentes (PFU 2018, suppression de l'ISF, loi PACTE) montrent que l'hypothèse est fragile à long terme
  • Ne modélise pas le risque : le rendement brut saisi est une moyenne, la volatilité et le risque de perte en capital ne sont pas chiffrés
  • Ne traite pas la dimension de liquidité — un placement à haute rentabilité peu liquide (SCPI, private equity) n'est pas comparable à un livret sur ce critère

📚 Références légales

  • Art. 200 A CGI — Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU / Flat Tax)
  • Art. 157 CGI — Exonération des livrets réglementés
  • Art. 150-0 D bis CGI — Régime fiscal du PEA
  • Art. 125-0 A CGI — Fiscalité de l'assurance-vie
  • Art. 28 à 31 CGI — Revenus fonciers (SCPI)

🔗 Liens utiles

Ressources complémentaires sélectionnées pour ce simulateur.

📝 Glossaire

PFU (Flat Tax)
Prélèvement Forfaitaire Unique de 30% sur les revenus de capitaux mobiliers (12,8% IR + 17,2% PS).
TMI
Taux Marginal d'Imposition. Tranche la plus haute de votre impôt sur le revenu.
PS (Prélèvements Sociaux)
Contributions sociales de 17,2% prélevées sur les revenus du capital.
PEA
Plan d'Épargne en Actions. Enveloppe fiscale avantageuse pour les actions européennes.
SCPI
Société Civile de Placement Immobilier. "Pierre papier" permettant d'investir indirectement dans l'immobilier.
Abattement
Somme déduite de la base imposable avant calcul de l'impôt.

💰 Ticket d'investissement

Accessible à tous
Aucun capital minimum requis. Simulation de droits, calculs budgétaires courants.
À partir de 10 000 €
Épargne constituée. Placement financier, investissement locatif, préparation retraite.

🧩 Complexité du montage

Intermédiaire — Montage à étudier
Conditions cumulatives, plusieurs régimes possibles. Conseil CGP recommandé.

👤 Profils concernés