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Rachat de Crédit Immobilier

Comparez votre prêt actuel avec un rachat et calculez vos économies

🏠 Votre prêt actuel

€
30 000 € 500 000 €
ans
1 an 25 ans
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1% 6%
€

🔄 Nouveau prêt (rachat)

%
0,5% 5%
ans
1 an 25 ans
€
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📊 Comparatif

Mensualité actuelle
pendant ans
Nouvelle mensualité
pendant ans
Économie sur les intérêts
Coût total du rachat
Économie nette totale
Seuil de rentabilité
Détail du rachat
Capital à refinancer
+ Indemnités de remboursement anticipé (IRA)
+ Frais de dossier
+ Frais de garantie
= Nouveau capital emprunté
Comparatif des coûts totaux
Coût total si vous gardez votre prêt
Coût total avec le rachat
= Différence

💡 Conseil : Un rachat de crédit est généralement rentable si l'écart de taux est d'au moins 0,7 à 1 point et qu'il reste au moins 7-10 ans de remboursement. Avec un écart de %, évaluez bien les frais avant de vous engager.

📖 En savoir plus sur Rachat de Crédit Immobilier : guide complet, formule, FAQ
📚 Aide — Rachat de Crédit Immobilier

📖 Qu'est-ce que c'est ?

Le rachat de crédit immobilier (ou renégociation) consiste à substituer un prêt existant par un nouveau prêt à des conditions plus avantageuses, généralement un taux d'intérêt plus bas.

L'opération peut être réalisée auprès de votre banque actuelle (renégociation) ou d'un établissement concurrent (rachat).

⚙️ Comment ça fonctionne

Le simulateur compare le coût total de votre prêt actuel avec celui d'un nouveau prêt, en intégrant tous les frais associés au rachat.

Gain = (Coût total actuel) − (Coût nouveau prêt + IRA + Frais de garantie + Frais de dossier)

Les IRA (Indemnités de Remboursement Anticipé) sont plafonnées au minimum entre 6 mois d'intérêts et 3% du capital restant dû.

👥 À qui s'adresse ce simulateur ?

  • Emprunteurs avec un crédit ancien souhaitant profiter de la baisse des taux
  • Propriétaires voulant réduire leurs mensualités ou la durée de leur prêt
  • Investisseurs immobiliers optimisant le coût de leur financement
  • Courtiers évaluant l'intérêt d'un rachat pour leurs clients

⚠️ Points de vigilance

  • Seuil de rentabilité : Un écart de taux d'au moins 0,7 à 1 point est généralement nécessaire
  • Capital restant dû : L'opération est plus intéressante en début de prêt (part d'intérêts plus élevée)
  • Durée restante : Si moins de 5-7 ans restants, le gain peut être insuffisant
  • Frais cachés : Vérifiez les frais de garantie (hypothèque, caution) et de dossier
  • Assurance emprunteur : Profitez-en pour la renégocier également (loi Lemoine)

⚖️ Avantages et inconvénients

✅ Avantages

  • Économies substantielles sur les intérêts
  • Réduction de la mensualité ou de la durée
  • Possibilité de renégocier l'assurance
  • IRA plafonnées par la loi
  • Démarche simplifiée via courtier

❌ Inconvénients

  • Frais de rachat à amortir
  • Nouvelles formalités administratives
  • Nouvelle garantie à constituer
  • Délai de mise en place (2-3 mois)
  • Pas toujours rentable en fin de prêt

📚 Références légales

  • Art. L313-47 Code consommation — Droit au remboursement anticipé
  • Art. L313-48 Code consommation — Plafonnement des IRA (6 mois / 3%)
  • Art. L313-49 Code consommation — Exonération IRA (vente, mutation, décès)
  • Loi Lemoine (2022) — Résiliation assurance emprunteur à tout moment
  • Art. L314-1 CMF — Calcul du TAEG

⏳ Échéances et seuils

📝 Glossaire

IRA (Indemnités de Remboursement Anticipé)
Pénalités versées à la banque lors du remboursement anticipé d'un prêt, plafonnées par la loi.
Capital restant dû (CRD)
Montant du prêt qu'il reste à rembourser à un instant donné, hors intérêts futurs.
TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
Taux incluant tous les frais obligatoires du crédit (intérêts, assurance, frais de dossier, garantie).
Tableau d'amortissement
Document détaillant mois par mois la répartition entre capital remboursé et intérêts payés.
Garantie (hypothèque/caution)
Sûreté exigée par la banque pour couvrir le risque de non-remboursement du prêt.
Seuil de rentabilité
Point à partir duquel les économies réalisées dépassent les frais engagés pour le rachat.