Livret A / LDDS / LEP — Rendement — Simulateur-Patrimoine.fr
Simulez le rendement de votre Livret A (2,4 %), LDDS (2,4 %) ou LEP (3,5 %) en 2026. Projection 1, 3 et 5 ans.
📖 Qu'est-ce que c'est ?
Ce simulateur chiffre le rendement d'un placement sur livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP, Livret Jeune) avec le taux en vigueur ou projeté. Il applique l'exonération d'impôt et de prélèvements sociaux, intègre les plafonds propres à chaque livret et compare le rendement réel net de l'inflation pour évaluer la préservation du pouvoir d'achat.
⚙️ Comment ça fonctionne
L'utilisateur saisit le capital initial, les versements périodiques, la durée de placement, le type de livret (Livret A, LDDS, LEP, Livret Jeune) et l'hypothèse d'inflation. Le simulateur applique le taux en vigueur (révisé au 1ᵉʳ février et 1ᵉʳ août selon la formule INSEE), calcule les intérêts avec la règle des quinzaines (versements à partir du 1ᵉʳ ou 16 du mois), vérifie le plafond applicable (22 950 € Livret A, 12 000 € LDDS, 10 000 € LEP, 1 600 € Livret Jeune) et restitue le rendement réel après inflation.
Intérêts = Somme des soldes × Taux × Durée/365 (règle des quinzaines)
👥 À qui s'adresse ce simulateur ?
- Épargnants prudents plaçant leur épargne de précaution sans risque
- Détenteurs de LEP vérifiant l'avantage du taux supérieur vs Livret A
- Parents calculant les intérêts d'un livret ouvert pour leurs enfants
- Épargnants comparant les livrets réglementés aux comptes à terme et autres placements sans risque
⚠️ Points de vigilance
- Les taux des livrets réglementés sont révisés deux fois par an (1ᵉʳ février et 1ᵉʳ août) selon une formule indexée sur l'inflation et les taux monétaires — le simulateur applique le taux en vigueur à la date de simulation
- La règle des quinzaines fait que les intérêts ne sont crédités qu'à partir de la quinzaine suivante : un versement le 2 d'un mois ne produit pas d'intérêts pour la 1re quinzaine
- Le LEP est réservé aux foyers aux revenus modestes (plafond de RFR selon la composition familiale) — le simulateur signale la condition mais ne la vérifie pas automatiquement
- Les plafonds sont stricts : un versement au-delà du plafond est automatiquement rejeté par la banque, pas de retour arrière possible
- Le rendement réel est souvent proche de zéro ou légèrement positif selon le cycle d'inflation — le simulateur met cette réalité en évidence face à la perception d'un placement rémunérateur
⚖️ Avantages et inconvénients
✅ Avantages
- Applique les taux en vigueur au jour de la simulation et la règle des quinzaines pour un calcul fidèle au fonctionnement bancaire
- Vérifie les plafonds propres à chaque livret et alerte sur le dépassement
- Chiffre le rendement réel net de l'inflation, seul indicateur pertinent pour évaluer la préservation du pouvoir d'achat
- Compare plusieurs livrets entre eux pour identifier la meilleure allocation sécurisée disponible
❌ Inconvénients
- Les taux évoluent tous les 6 mois — la projection à long terme est approximative, seul le court terme (jusqu'à la prochaine révision) est précis
- L'éligibilité au LEP doit être vérifiée au dépôt : le simulateur applique le régime saisi sans vérifier le RFR du foyer
- Les rendements réels nets sont faibles voire négatifs en période inflationniste — le simulateur ne fait que constater cette réalité
- Ne compare pas avec d'autres placements sécurisés non-réglementés (fonds euros, comptes à terme) qui peuvent être plus rémunérateurs selon le moment
📚 Références légales
- Art. L221-1 à L221-9 Code monétaire et financier — Régime du Livret A
- Art. L221-27 Code monétaire et financier — Régime du LDDS
- Art. L221-13 à L221-17-2 Code monétaire et financier — Régime du LEP
- Art. 157-7° bis CGI — Exonération des intérêts de livrets réglementés
- Arrêté du 27 janvier 2025 — Taux Livret A et LDDS à 2,4 % depuis le 1er février 2025
- Arrêté du 27 janvier 2025 — Taux LEP à 3,5 % depuis le 1er février 2025
⏳ Taux et plafonds 2026
- Livret A et LDDS : taux 2,4 % depuis le 1er février 2025
- Le taux du Livret A et du LDDS est fixé à 2,4 % depuis le 1er février 2025, en baisse par rapport au taux de 3 % en vigueur entre août 2023 et janvier 2025. Ce taux reste inchangé au 1er février 2026 (prochaine révision prévue au 1er août 2026). Plafond Livret A : 22 950 €. Plafond LDDS : 12 000 €.
- LEP : taux 3,5 % depuis le 1er février 2025
- Le taux du Livret d'Épargne Populaire est fixé à 3,5 % depuis le 1er février 2025. Il est destiné aux personnes dont le Revenu Fiscal de Référence (RFR) n'excède pas 22 419 € pour une part (2025). Plafond : 10 000 €. Ce taux reste inchangé au 1er février 2026. La règle impose que le taux LEP soit toujours supérieur au taux d'inflation.
- Révision des taux : 1er février et 1er août
- Les taux des livrets réglementés sont révisés deux fois par an par le Ministre de l'Économie sur proposition de la Banque de France, selon une formule prenant en compte l'inflation (IPCH) et les taux monétaires (€STR). La prochaine révision aura lieu le 1er août 2026. Le simulateur utilise les taux actuellement en vigueur.
🔗 Liens utiles
Ressources complémentaires sélectionnées pour ce simulateur.
📝 Glossaire
- Livret A
- Produit d'épargne réglementée le plus répandu en France (55 millions de détenteurs). Taux fixé par l'État, intérêts exonérés d'IR et de prélèvements sociaux. Plafond : 22 950 €. Accessible à tous, y compris aux non-résidents fiscaux.
- LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire)
- Livret réglementé au même taux que le Livret A (2,4 %), avec un plafond inférieur (12 000 €). Réservé aux résidents fiscaux français majeurs. Peut être cumulé avec un Livret A. Les fonds collectés financent des projets écologiques et solidaires.
- LEP (Livret d'Épargne Populaire)
- Livret réglementé à taux bonifiés (3,5 % en 2026), réservé aux personnes à revenus modestes (RFR ≤ 22 419 € pour 1 part en 2025). Plafond : 10 000 €. Son taux est garanti supérieur à l'inflation. Un seul LEP par foyer fiscal.
- Rendement réel
- Rendement après déduction de l'inflation. Formule : rendement réel ≈ taux nominal − inflation. Un Livret A à 2,4 % avec une inflation à 2 % offre un rendement réel de +0,4 %. Si l'inflation dépasse le taux, le rendement réel est négatif : le pouvoir d'achat diminue malgré les intérêts perçus.
- Règle des quinzaines
- Mécanisme de calcul des intérêts des livrets réglementés. Un dépôt ne commence à produire des intérêts qu'à partir du 1er ou du 16 du mois suivant la date du dépôt (la quinzaine la plus proche). De même, un retrait cesse de produire des intérêts dès la quinzaine précédant le retrait. Pour maximiser les intérêts, il faut déposer avant le 1er ou le 16 et retirer après le 1er ou le 16.