🏦Compte à Terme — Rendement Net

Calculez le rendement net de votre CAT après fiscalité et comparez avec le Livret A, l'assurance-vie et les livrets bancaires.

Type de Compte à Terme

Paramètres du placement

Taux moyen :

Sortie anticipée

⚠️ Sortie après mois
Pénalité : | Net :

Fiscalité & Comparaison

Option barème IR

📊 Rendement du CAT

Capital
Durée
Intérêts bruts
Taux brut

🧾 Fiscalité

Intérêts bruts
PS (17,2%)
Intérêts nets
Capital final

🎯 Rendement

Net annuel
Réel (hors inflation)

⚖️ Comparatif

💡 Verdict

✅ Le CAT est le meilleur choix avec net.

⚠️ Le offre un meilleur rendement.

📖 En savoir plus sur Compte à Terme (Rendement Net) : guide complet, formule, FAQ
📚 Aide — Compte à Terme

Définition

Ce simulateur chiffre le rendement net d'un compte à terme (CAT), placement bancaire à capital garanti sur une durée fixée avec un taux connu à l'avance. Il applique la fiscalité des revenus de capitaux mobiliers (PFU 30 % ou barème progressif), intègre les éventuelles pénalités de sortie anticipée et compare avec d'autres placements sécurisés équivalents.

Comment ça fonctionne

L'utilisateur saisit le capital à placer, la durée du CAT, le taux nominal brut proposé, sa tranche marginale d'imposition et le régime fiscal choisi (PFU par défaut ou barème). Le simulateur calcule les intérêts bruts capitalisés ou progressifs, applique les prélèvements sociaux (17,2 %) et l'IR (12,8 % au PFU ou TMI au barème), et restitue le rendement net annualisé après impôts ainsi que le capital disponible à l'échéance.

Intérêts bruts = Capital × Taux × Durée — Net = Intérêts × (1 − 30 % au PFU)

Pour qui

  • Épargnants plaçant un capital sans risque
  • Contribuables comparant PFU vs barème IR
  • Investisseurs prudents cherchant une alternative aux livrets

Avantages

  • Chiffre le rendement net annualisé après fiscalité pour un CAT, évitant l'illusion du taux brut affiché
  • Applique la fiscalité au choix (PFU 30 % par défaut, barème progressif sur option globale) avec comparaison automatique
  • Signale la garantie FGDR plafonnée à 100 000 € et suggère la diversification bancaire au-delà
  • Permet de tester plusieurs durées et taux pour identifier le meilleur couple durée/rendement selon l'horizon de placement

Inconvénients

  • Ne modélise pas la sortie anticipée avec précision : la pénalité contractuelle varie d'un contrat à l'autre, le simulateur applique une moyenne
  • Le taux nominal saisi est celui affiché par la banque — une offre promotionnelle peut être progressive ou conditionnelle (nouveau client, dépôt minimum)
  • Ne compare pas avec d'autres placements sécurisés à rendement équivalent (fonds euros d'assurance-vie, livrets boostés temporairement) qui peuvent être plus favorables
  • Le rendement d'un CAT est souvent en deçà de l'inflation — le simulateur signale cette limite via la comparaison avec l'inflation saisie

Points de vigilance

  • Le capital placé sur un CAT est bloqué pendant la durée convenue — une sortie anticipée applique une pénalité contractuelle (0,5 % à 1 % du taux nominal) qui réduit sensiblement le rendement
  • Certains CAT sont non rachetables avant l'échéance : le simulateur prend le cas standard avec pénalité, à vérifier dans les conditions du contrat
  • La garantie FGDR couvre les dépôts bancaires jusqu'à 100 000 € par déposant et par établissement : au-delà, diviser entre plusieurs banques protège mieux
  • Le taux nominal affiché est parfois un taux progressif : le rendement effectif actuariel peut être inférieur au taux de la dernière année mis en avant
  • L'option pour le barème progressif (au lieu du PFU) n'est avantageuse que pour les TMI 0 % et 11 % — le simulateur compare les deux options si l'utilisateur le demande

Échéances et seuils

  • Sortie anticipée : pénalité contractuelle typiquement de 0,5 % à 1 % du taux nominal — En cas de rupture anticipée d'un CAT, la banque applique une pénalité définie au contrat, typiquement une réduction de 0,5 % à 1 % du taux nominal. Certains CAT sont non rachetables avant l'échéance. Les intérêts courus restent acquis mais diminués de la pénalité.
  • Intérêts de CAT : soumis au PFU global de 30 % (12,8 % IR + 17,2 % PS) ou barème progressif sur option globale — Les intérêts perçus sur un CAT sont des revenus de capitaux mobiliers soumis par défaut au PFU de 30 %. L'option pour le barème progressif est globale (s'applique à l'ensemble des revenus du capital de l'année) et peut être avantageuse pour les TMI 0 % et 11 %.
  • Garantie FGDR : 100 000 € par déposant et par établissement (Directive 2014/49/UE, art. L312-4 CMF) — Les CAT sont couverts par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) à hauteur de 100 000 € par déposant et par établissement bancaire. Diviser les dépôts entre plusieurs banques permet de multiplier la couverture.

Références légales

  • Art. 124 CGI — Revenus de capitaux mobiliers
  • Art. 200 A CGI — Prélèvement forfaitaire unique
  • Art. L312-2 CMF — Définition du compte à terme
  • Directive 2014/49/UE — Garantie des dépôts
  • Art. L312-2 al.2 CMF — définition dépôt à terme
  • Décision ACPR 2022-C-20 — publicité CAT

Glossaire

  • CAT — Dépôt bancaire à durée déterminée avec taux garanti.
  • PFU — Flat tax de 30% sur les revenus du capital.
  • TMI — Tranche marginale d'imposition.
  • FGDR — Garantie des dépôts jusqu'à 100 000 €.
  • Rendement réel — Rendement net diminué de l'inflation.
  • CAT à taux progressif — Voir documentation de référence.
  • Clause de renouvellement — Voir documentation de référence.
  • Pénalité de sortie anticipée — Voir documentation de référence.

Ticket d'investissement

  • Accessible à tous — Aucun capital minimum requis. Simulation de droits, calculs budgétaires courants.
  • À partir de 10 000 € — Épargne constituée. Placement financier, investissement locatif, préparation retraite.

Complexité du montage

  • Simple — Calcul direct — Résultat immédiat, formule unique. Aucun conseil spécialisé nécessaire.

Profils concernés

  • Travailleur non-salarié (artisan, commerçant, profession libérale)