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💰 Capacité d'Investissement

Calculez combien et quand vous pouvez investir en fonction de votre situation financière, vos projets et votre épargne de précaution.

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💵 Revenus mensuels nets

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🏠 Charges fixes mensuelles

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🛒 Charges variables mensuelles (estimation)

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💳 Dettes en cours

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🏦 Épargne existante

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🛡️ Épargne de précaution

Recommandation : 3 à 6 mois de dépenses selon votre situation

2 mois 6 mois 12 mois
Basé sur vos charges mensuelles totales

🎯 Projets court terme (moins de 2 ans)

Vacances, achat d'équipement, travaux mineurs...

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mois

🏡 Projets moyen terme (2 à 5 ans)

Apport immobilier, achat voiture, travaux importants...

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mois

📊 Votre profil de risque

Prudent Équilibré Dynamique

📖 En savoir plus sur Capacité d'Investissement : guide complet, formule, FAQ
📚 Aide — Capacité d'Investissement

📖 Qu'est-ce que c'est ?

La capacité d'investissement représente le montant que vous pouvez consacrer chaque mois à des placements financiers (bourse, immobilier, assurance-vie...) sans mettre en péril votre équilibre financier ni vos projets à court terme.

Ce simulateur vous aide à déterminer combien et quand vous pouvez commencer à investir, en tenant compte de votre épargne de précaution et de vos projets.

⚙️ Comment ça fonctionne

Le calcul suit une méthodologie en plusieurs étapes :

  • Capacité d'épargne brute = Revenus − Charges fixes − Charges variables − Remboursements dettes
  • Vérification épargne de précaution = L'épargne existante couvre-t-elle 3 à 6 mois de dépenses ?
  • Allocation projets = Montant mensuel nécessaire pour financer vos projets court/moyen terme
  • Capacité d'investissement = Capacité d'épargne − Allocation précaution − Allocation projets
Projection : Capital final = Versements mensuels × ((1+r)^n − 1) / r

👥 À qui s'adresse ce simulateur ?

  • Particuliers souhaitant structurer leur épargne et savoir quand investir
  • Jeunes actifs qui débutent leur constitution de patrimoine
  • Personnes avec projets qui veulent équilibrer épargne projets et investissement long terme
  • CGP / Conseillers pour établir un diagnostic rapide avec leurs clients

⚠️ Points de vigilance

  • Ce n'est pas un conseil en investissement : le simulateur calcule une capacité, pas des recommandations de produits
  • Revenus variables : si vos revenus fluctuent, prenez une moyenne basse pour être prudent
  • Inflation : les projections sont en euros constants (non ajustées de l'inflation)
  • Rendements passés ≠ futurs : les taux utilisés sont des moyennes historiques, non garanties
  • Fiscalité non incluse : les projections sont brutes de fiscalité

⚖️ Avantages et inconvénients

✅ Avantages

  • Vision globale de votre situation
  • Prise en compte de l'épargne de précaution
  • Arbitrage projets / investissement
  • Résultats instantanés et personnalisés

❌ Inconvénients

  • Estimation basée sur vos déclarations
  • Ne prend pas en compte les imprévus
  • Projections simplifiées (taux constants)
  • Ne remplace pas un conseiller

📚 Références

  • Règle 50/30/20 — 50% besoins, 30% envies, 20% épargne (Elizabeth Warren)
  • Recommandation HCSF — Taux d'endettement ≤ 35% des revenus
  • Consensus AMF/ACPR — Épargne de précaution de 3 à 6 mois de dépenses
  • Formule des intérêts composés — Mathématique standard des placements

⏳ Échéances et seuils

📝 Glossaire

Épargne de précaution
Réserve financière liquide pour faire face aux imprévus (perte d'emploi, réparations...).
Taux d'épargne
Part des revenus non consommée, exprimée en pourcentage.
Taux d'endettement
Ratio entre les remboursements de crédits et les revenus.
Reste à vivre
Montant disponible après paiement des charges fixes et de l'épargne.
Intérêts composés
Intérêts calculés sur le capital + les intérêts déjà acquis.
Profil de risque
Tolérance de l'investisseur aux fluctuations de son portefeuille.