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📈 Battre l'Inflation

Calculez le rendement minimum pour conserver votre pouvoir d'achat. Visualisez l'érosion monétaire et l'impact de l'inflation sur votre épargne.

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💰 Paramètres

0% Objectif BCE (2%) 10%
0% Livret A (~3%) Actions (~7%) 15%

🛏️ Si vous gardez l'argent "sous le matelas"

Sans placement, votre pouvoir d'achat serait réduit de :

📊 Rendement réel (après inflation)
Formule de Fisher : (1 + nominal) / (1 + inflation) - 1
💰 Votre capital après ans
Pouvoir d'achat réel :

🎯 Rendements à viser

Pour maintenir le pouvoir d'achat
Pour gagner 2% réel

📈 Évolution du pouvoir d'achat

L'écart entre la courbe verte et bleue représente "l'illusion monétaire" - vous avez plus d'euros mais pas forcément plus de pouvoir d'achat

💡 L'illusion monétaire : Un placement qui affiche +50% sur 10 ans peut en réalité vous faire perdre du pouvoir d'achat si l'inflation cumulée dépasse ce rendement. Avec % d'inflation/an, il vous faut au minimum de rendement nominal juste pour maintenir votre pouvoir d'achat.

📖 En savoir plus sur Quel rendement pour battre l'inflation : guide complet, formule, FAQ
📚 Aide — Battre l'Inflation

📖 Qu'est-ce que c'est ?

L'inflation est la hausse générale et durable des prix qui réduit le pouvoir d'achat de la monnaie. Avec 2% d'inflation, ce qui coûte 100€ aujourd'hui coûtera 102€ dans un an. Pour que votre épargne conserve sa valeur réelle, elle doit générer un rendement au moins égal à l'inflation.

⚙️ Comment ça fonctionne

Le rendement réel mesure ce que vous gagnez vraiment après prise en compte de l'inflation. Il se calcule avec la formule de Fisher :

Rendement réel = (1 + Rendement nominal) / (1 + Inflation) - 1

Approximation : Rendement réel ≈ Rendement nominal - Inflation
Exemple : Un Livret A à 3% avec 2,5% d'inflation = 0,5% de rendement réel

👥 À qui s'adresse ce simulateur ?

  • Épargnants prudents voulant comprendre l'impact de l'inflation
  • Investisseurs souhaitant fixer des objectifs de rendement réalistes
  • Retraités cherchant à préserver leur capital
  • CGP sensibilisant leurs clients à l'érosion monétaire

⚠️ Points de vigilance

  • Inflation personnelle : Peut différer de l'indice officiel (INSEE) selon vos dépenses
  • Rendement brut vs net : La fiscalité réduit encore le rendement réel
  • Risque : Les placements à haut rendement comportent plus de risques
  • Liquidité : Certains placements performants sont peu liquides
  • Horizon : L'effet de l'inflation est surtout visible sur le long terme

⚖️ Stratégies pour battre l'inflation

✅ Placements adaptés

  • Actions : ~7%/an historique
  • Immobilier : loyers indexés
  • SCPI : 4-5% + revalorisation
  • OATi : indexées sur inflation

❌ À éviter si inflation élevée

  • Livrets à taux fixe bas
  • Obligations à taux fixe
  • Argent non investi
  • Fonds euros < inflation

📚 Références

  • INSEE — Indice des Prix à la Consommation (IPC), mesure officielle de l'inflation en France
  • BCE — Objectif d'inflation de 2% à moyen terme pour la zone euro
  • Irving Fisher (1930) — "The Theory of Interest", formulation de l'équation taux nominal/réel
  • Eurostat — Indice des Prix à la Consommation Harmonisé (IPCH)

⏳ Échéances et seuils

📝 Glossaire

Inflation
Hausse générale et durable du niveau des prix, entraînant une baisse du pouvoir d'achat de la monnaie.
Pouvoir d'achat
Quantité de biens et services qu'une somme d'argent permet d'acquérir.
Rendement nominal
Taux de rendement affiché d'un placement, sans correction de l'inflation.
Rendement réel
Rendement après déduction de l'inflation, représentant le gain effectif en pouvoir d'achat.
Formule de Fisher
Relation mathématique liant taux nominal, taux réel et inflation : (1+r) = (1+i)×(1+π)
OATi
Obligations Assimilables du Trésor indexées sur l'inflation. Leur valeur suit l'évolution des prix.